在故事系列中，林伯常說：「理財不需要微積分，只需要會除法。」
72 法則 (Rule of 72) 就是那把能讓你瞬間看透財富增長速度的萬用尺。
1. 基本定義：財富翻倍的秘密
如果你想知道手上的錢，在目前的利率或報酬率下，多久會變成兩倍，你只需要用 72 除以該數字。
公式：72 ÷ 年化報酬率 (%) = 翻倍所需年數
舉例來說：
- 定存族 (假設 1.5%)： $72 \div 1.5 = 48$ 年。 (你需要等將近半輩子，錢才會翻倍)
- 大盤型 ETF (假設 7%)： $72 \div 7 \approx 10.3$ 年。 (每十年資產翻一倍)
- 高風險債券 (假設 12%)： $72 \div 12 = 6$ 年。 (每六年資產翻一倍)
2. 實戰應用：詐騙過濾器
72 法則最偉大的功能，是幫你識別 「不合理的誘惑」。
當有人推薦你一個投資案，宣稱「保證獲利，兩年翻倍」時，你可以立刻啟動 72 法則心算：
$72 \div 2 \text{年} = 36%$
結論： 這意味著年化報酬率必須高達 36%。在金融市場上，除了極少數的頂尖高手或極高風險的投機，幾乎沒有「保證 36%」這種事。這時你心裡就要警鈴大作：這極大機率是龐氏騙局。
3. 逆向應用：通膨的威力
72 法則不只用在賺錢，也用在「錢變小」的速度。
如果通膨率是 3%，那你的購買力多久會縮水一半？
$72 \div 3 = 24$ 年
這代表 24 年後，你原本能買兩碗牛肉麵的錢，只能買一碗。理財的初衷，至少要讓報酬率高於通膨的複利，否則你只是在「努力變窮」。
4. 邏輯延伸：翻倍的力量
理解了 72 法則，你就會明白為什麼「本金」在後期會失控成長。 假設你 20 歲有 100 萬，報酬率 12% (每 6 年翻倍)：
- 26 歲：200 萬
- 32 歲：400 萬
- 38 歲：800 萬
- 44 歲：1600 萬
- 50 歲：3200 萬
你看見了嗎？從 20 歲到 32 歲，你才多賺了 300 萬；但從 44 歲到 50 歲，僅僅同樣的 6 年，你卻多賺了 1600 萬。這就是 72 法則背後的複利爆發點。
💡 工具筆記：林伯的叮嚀
- 數字不要死背： 72 是一個方便計算的近視值，讓你在外面談生意或看報表時能快速反應。
- 報酬率不是固定的： 市場有波動，72 法則算出的是「平均預期」。
- 核心價值： 理財是為了爭取「時間」。如果你能提高報酬率 2%，你就能幫自己省下好幾年的勞動。