誰也沒想到，意外來得這麼快。
就在家豪剛調整完保單的第二週，美玲在下班接小傑的路上，為了躲避違規轉彎的車輛，連人帶車摔進了路邊的工程坑洞。美玲小腿骨折需要手術，還得住院一週觀察。
醫院走廊上，家豪握著美玲的手，看著她因為疼痛而蒼白的臉，心裡滿是焦慮。主治醫師走過來，手裡拿著自費同意書：「這項微創手術和鈦合金鋼板需要自費，大約要十二萬，效果比健保的好很多，恢復也快。你們考慮一下。」
十二萬。這對普通家庭來說，是一筆不小的突發開支。
實戰檢驗：盾牌的韌性
如果是以前，家豪可能會先想到那 164 萬的投資帳戶，想著要賣掉多少股份來湊這筆醫療費；或者，他會焦慮地翻找表哥那份「還本險」，然後發現一天只能賠一千元的住院費，對於這十二萬的雜費簡直是杯水車薪。
但現在，家豪冷靜地打開手機，查了一下新買的「實支實付」保單。
「醫生，用最好的。」家豪簽下了名字。
不動用種子的勇氣
一週後，美玲出院了。理賠金很快就下來了，因為家豪配置了「雙實支實付」，保險公司不僅全額支付了那十二萬的醫療費用，多出來的理賠金甚至還補貼了美玲在家休養期間的收入損失。
「老公，還好我們聽了林伯的話。」美玲坐在沙發上，腿上打著石膏，語氣裡卻透著慶幸，「如果我們當時買了表哥那個儲蓄險，錢全鎖死在裡面拿不出來，這十二萬我們現在肯定要賣股票才能湊齊。在市場低點賣股票，真的會心痛死。」
家豪點點頭。他看著手機裡的投資帳戶，那 160 萬（近期回溫）的齒輪依然在那裡安靜地轉動，一點都沒有被削弱。
智慧的對價：保險是為了「不停轉」
家豪來到公園，林伯依舊坐在那個位置，看著晚霞。
「林伯，這是我這輩子簽過最值錢的名字。」家豪坐在他身邊，分享了這次理賠的經驗，「我以前以為買保險是為了領錢，現在才發現，保險是為了讓我們『不用領錢』。」
林伯睜開眼，淡淡地說：「家豪，很多人理財理了一輩子，最後卻毀在一次意外或一場病。他們不是沒賺錢，而是他們沒有給財富蓋房子。你這次保護的不是那十二萬，而是保護了那十二萬在未來二十年裡，本來可以滾出的兩百萬。」
家豪翻開黑皮筆記本，在保險篇的最後一頁，寫下了充滿智慧的結語。
💡 思考筆記：林伯的終極防護觀
- 保險的真正定義： 保險不是用來致富的，它是為了確保你的「致富計畫」不會因為外力而被迫中斷。
- 資產的防火牆： 一個完整的理財體系，是由「攻擊的資產」與「防禦的保險」共同組成的。沒有防禦的攻擊是冒險，沒有攻擊的防禦是慢性凋零。
- 智慧勝過合約： 真正能保護家人的，不是那張厚厚的保單，而是你對於「風險轉嫁」與「現金流動性」的深刻認知。